Cum te ajută ListaFirme în activitatea zilnică de ofițer de credite
În evaluarea unei cereri de credit, timpul de răspuns și acuratețea informațiilor fac diferența. ListaFirme centralizează date juridice și financiare actualizate zilnic și oferă instrumente pentru automatizarea verificărilor, astfel încât deciziile de creditare să fie rapide, documentate și conforme.
1. Analiza cererilor de credit
- Stare firme – verifici instant dacă solicitantul este activ, plătitor de TVA, fără inactivitate fiscală sau interdicții, înainte de deschiderea dosarului.
- Identificare completă (CUI, denumire, adresă, CAEN) – disponibilă în API-ul ListaFirme pentru precompletarea automată a aplicației de credit.
2. Evaluarea bonității clienților
- Indicatori financiari cheie (cifră de afaceri, profit, lichiditate, structură capital) și evoluții anuale în profilul firmei.
- Istoric datorii publice ANAF, apariții în BPI și dosare în instanță – consolidat într-un singur loc pentru analiză de risc.
- Rapoarte detaliate la cerere: RECOM, CIP, RNPM – pentru documentare completă în comitetul de credit.
3. Analiza garanțiilor
- RNPM – verifici existența garanțiilor deja constituite pe bunurile debitorului și posibilele sarcini.
- RECOM – structure shareholding, administratori, istoric modificări, capital social – pentru evaluarea controlului și guvernanței.
4. Monitorizarea portofoliului de credite
- Monitorizare – alerte automate când un client intră în insolvență, își pierde calitatea de plătitor TVA, apare în Monitorul Oficial sau își modifică datele.
- Reduci timpul de reacție și poți ajusta prompt expunerea sau condițiile contractuale.
5. Raportare, conformitate și analiză sectorială
- Statistici economice – context sectorial pe domenii și județe (dinamică CA, profit, angajați) pentru rapoarte de risc și comitete.
- Export în Excel al listelor relevante pentru analize interne și raportări periodice.
6. Prospectarea clienților eligibili (responsabil)
- Căutare avansată după vechime, nivel afaceri, profit, CAEN, județ – pentru identificarea companiilor bancabile.
- Date de contact verificate – facilitează inițierea dialogului comercial cu administratorii.
7. Automatizarea verificărilor cu API
API-ul ListaFirme permite integrarea directă în aplicațiile interne ale băncii pentru a elimina operațiunile manuale și a standardiza verificările.
- Precompletare dosar: la introducerea CUI, câmpurile (denumire, adresă, regim TVA, CAEN) se completează automat din API.
- Screening automat: la fiecare salvare sau înainte de aprobare, endpoint-urile API validează în timp real starea fiscală , aparițiile în RECOM și indicatorii financiari minimi (reguli parametrizabile).
- Verificari bulk: revalidează zilnic portofoliul (CUI-uri) și generează excepții (ex. pierdere TVA, insolvență nouă), cu atașare în workflow-ul de risc.
- Audit & conformitate: păstrarea răspunsurilor API ca dovezi de due diligence în dosarul de credit.
Concluzie
ListaFirme este un instrument operațional pentru ofițerii de credite: verifici rapid statutul juridic și fiscal, evaluezi bonitatea, analizezi garanțiile, monitorizezi portofoliul și automatizezi verificările critice prin API. Rezultatul: decizii mai rapide, risc redus și trasabilitate completă.
Vezi pachetele de acces pentru bănci și IFN Solicită un demo